Финансовая защита от неблагоприятных событий

Страхование жизни и здоровья в Газпромбанке

Страхование жизни и здоровья в Газпромбанке производится в рамках накопительных и инвестиционных программ, которые позволяют клиенту получить не только финансовую защиту, но и гарантируют получение инвестиционного дохода от вложений.

Страхование жизни в Газпромбанке

Накопительное страхование жизни в Газпромбанке

НСЖ обеспечивает финансовую защиту от неблагоприятных событий, которые связаны с жизнью и здоровьем заемщика – заболевания, связанные с риском для жизни, получение инвалидности, госпитализация и т. д.

Помимо накопления, страхователь получает инвестиционный доход и социальный налоговый вычет.

Дополнительные возможности:

  1. По договору может быть назначен выгодоприобретатель, который получит возмещение в случае смерти застрахованного лица;
  2. Выплата будет произведена сразу после представления подтверждающих документов, до вступления в права наследования;
  3. Предоставление налоговых льгот по уплате НДФЛ;
  4. Страховая выплата не подлижет взысканию при судебных решениях, не входит в состав совместно нажитого имущества при разводе.

Газпромбанк является агентом таких СК, как ООО «СК СОГАЗ-Жизнь», ООО «СК Ренессанс Жизнь» и т. д. Застраховаться можно в любой компании.

Накопительное страхование жизни включает в себя три варианта страхования:

Название Максимальный срок, лет Возраст, лет Валюта Сумма страхового взноса, тыс. р.
+13% 5 18–70 Рубли 50–600
Копилка Экспресс 22 18–65 Рубли От 50
Доход и защита 4 18–68 Рубли, доллары, евро Нет ограничения максимальной суммы

По всем программам гарантируется круглосуточная страховая защита.

Программа +13%

Дополнительный доход 13% от внесенных средств за счёт налогового вычета

Программой страхуются следующие риски:

Страховые риски при страховании жизни

Помимо стандартных условий, программой предусматривается получение дополнительного инвестиционного дохода, который будет выплачен при окончании срока страхования, при расторжении договора или при наступлении страхового случая.

Клиентам предлагается удобный сервис для возврата социального налогового вычета в размере 13% (при сроке полиса от 5 лет, максимальная сумма вычета 120 тыс. р.).

На сайте представлен пример расчета накопления:

Примерный расчет накопления при страховке

При ежегодном взносе в размере 120 тыс. р. в течение 5 лет, застрахованное лицо получит выплату в сумме 691 тыс. р., в т. ч. накопление 603 тыс. р., доп. доход от инвестиций в рамках программы 9 тыс. р., социальный налоговый вычет 78 тыс. р.

Копилка Экспресс

Программа страхования Газпромбанка Копилка Экспресс

Кроме финансовой защиты заемщик может накопить денежные средства к определенному событию.

В рамках программы страхуются следующие риски:

Страховые риски по Копилке Экспресс

По желанию клиента могут включены дополнительные риски:

  • Травматических повреждений;
  • Получение инвалидности 1–2 гр. в результате несчастного случая;
  • Защита СВ при наступлении смерти или получения инвалидности.

Пример расчета накопления:

Расчет накопления при страховке Копилка Экспресс

За 12 лет, при ежегодном взносе в размере 50 тыс. р., застрахованное лицо получит 623 тыс. р. выплаты, дополнительно СНВ составит 78 тыс. р., будет начислен инвестиционный доход от размещения денежных средств.

Доход и защита

Программа предусматривает финансовую защиту и гарантированное накопление:

Программа страхования жизни в Газпромбанке Доход и защита

В рамках программы страхователь получает возможность накопить определенную сумму денежных средств к какому-либо событию.

Состав рисков предполагается в двух вариантах:

Риски при страховке Доход и защита

Пример расчета, представленный на сайте:

Пример страховки Доход и защита

За три года, при ежегодных взносах в 50 тыс. р., выплата страховой суммы по дожитию составит 156 тыс. р., в случае смерти 150 тыс. р., доп. выплата, если смерть наступила в результате несчастного случая 156 тыс. р.

Инвестиционное страхование жизни в Газпромбанке

Инвестиционное СЖ в Газпромбанке представлено программой «Индекс доверия».

Газпромбанк: инвестиционное страхование жизни

Условия страховой программы кроме предоставления финансовой защиты гарантируют получение высокого дополнительного дохода от размещения средств. Страхователь получает возможность участвовать в выборе стратегии инвестирования.

Параметры:

  • Возраст от 18 лет;
  • Срок до 3 лет;
  • Валюта рубли.

СП имеет следующие преимущества:

  • Получение более высокого дохода, чем по депозитным программам;
  • Независимо от ситуации на фондовом рынке, средства полностью защищены;
  • При взносах от 500 тыс. р. страхователь может изменять стратегию инвестирования, дату окончания расчетного периода;
  • Предоставление налоговых и юридических привилегий.

Рисками, которые страхуются в рамках программы являются:

Риски при инвестиционном страховании

Дополнительно клиент может застраховать:

  • Получение инвалидности 1 гр. или смерть от несчастного случая;
  • Смерть в результате дорожно-транспортного происшествия.

Расчет выплат:

Пример выплат при инвестиционной страховке жизни

При выборе базового актива «Эпоха технологий», сумме инвестирования в 100 тыс. р. сроком на три года, сумма возможной выплаты 362 тыс. р.

Премиальный сервисный пакет

Подключение клиентом премиального сервисного пакета гарантирует получение премиальных программ страхования и специальные условия страховых программ.

Премиум предложения страховки жизни в Газпромбанке

Премиальные программы страхования жизни в Газпромбанке:

Название Срок, лет Валюта Сумма взноса Дополнительные опции
Династия До 20 лет Рубли, доллары, евро От 100 тыс. р. /1тыс долл., евро в год «Инвалидность» 7,5 млн. р.

«Смерть» до 10 млн. р.

Копилка Премиум До 22 лет Рубли, доллары индивидуально Освобождение от уплаты СВ, полная утрата трудоспособности, получение травмы
Доход и защита Премиум 4 года Рубли 300 тыс. р. Страхование риска смерти по любой причине, в т. ч. в результате несчастного случая
Индекс доверия Премиум До 3 лет Рубли Индивидуально Возможность смены стратегии инвестирования, гарантия защиты вложений, получения высокого дохода

Дополнительные возможности:

  • Сумма накоплений рассчитывается исходя из финансовых возможностей семьи;
  • Выплата будет осуществлена адресно, только тем лицам, которые есть в договоре;
  • Обеспечение финансовой защиты в случае смерти или потери основного источника дохода;
  • Наличие опции «Медицина без границ» позволяет рассчитывать на высокий уровень обслуживания;
  • Сервис «Check-Up Взрослый» позволяет осуществлять ежегодный контроль здоровья.

Страхование жизни заемщика при ипотеке в Газпромбанке

Страхование жизни для ипотеки в Газпромбанке – это финансовая защита обязательств клиента перед кредитором в случае потери заемщиком трудоспособности или его ухода из жизни.

Страхование жизни при ипотек

Опция не является обязательной при заключении ипотечного договора, однако наличие полиса гарантирует более лояльные параметры сделки.

Чтобы разобраться в нужности услуги следует ознакомиться с договором страхования. При страховании жизни и здоровья подразумеваются следующие риски:

Смерь заемщика Погашение задолженности будет осуществлено СК до вступления наследников в права наследования.
Утрата трудоспособности В эту группу входит риск получения увечья, производственной травмы, в силу которых заемщик не сможет выполнять свои обязательства по обслуживанию долга.

Заемщик имеет право застраховать жизнь и здоровье в любой страховой компании, которая отвечает требованиям, предъявляемым Газпромбанком. Сумма страхового взноса составляет от 0,3 до 1,5% от сделки.

На стоимость полиса оказывают влияние такие параметры как, возраст и пол заемщика, наличие хронических заболеваний, условия труда, параметры ипотечного кредита и т. д.

Поэтому перед заключением договора следует узнать условия СК и выбрать наиболее подходящие.

Базовые ставки на СЖ в популярных СК, которые являются партнерами Газпромбанка:

  • СОГАЗ 0,17%;
  • Росгострах 0,28%;
  • Альфа Страхование 0,38%;
  • Ингосстрах 0,23%;
  • Альянс 0,66%.

Предварительный расчет стоимости страхования производится представителем СК после ознакомления с параметрами сделки и индивидуальными характеристиками заемщика.

Страхование жизни и здоровья в Газпромбанке можно осуществить в рамках комплексного страхования совместно с обязательным страхованием объекта недвижимости и титула. Это позволит снизить окончательную стоимость сделки на 0,2–0,5%.

Отзывы клиентов: где лучше и дешевле?

Чтобы определить, где оформить договор страхования жизни в Газпромбанке, лучшим вариантом является ознакомление с отзывами об услуге от реальных пользователей. Следует учитывать не только сумму страховых выплат, но и уровень сервиса, предлагаемые дополнительные возможности по программе, наличие акционных скидок и т. д.

Одной из аккредитованных банком компаний является СК СОГАЗ. В Сети на работу компании больше отрицательных отзывов:

Клиенты компании жалуются на плохой уровень сервиса:

Реальные отзывы о Газпромбанке

Компания не возмещает страховые выплаты при досрочном погашении ипотеке, по мнению клиентов не заинтересована в оказании услуги:

Отзывы о Газпромбанке

Еще одна популярная СК «АльфаСтрахование Жизнь» имеет негативные отзывы по поводу проблем с возвратом денежных средств при отказе от страховки:

Отзыв о страхование жизни в газпромбанке

Положительно пользователи характеризуют СК «Ренессанс Жизнь»:

Газмпромбанк отзывы

У СК «Альфастрахование» положительные отзывы связаны с сервисом обслуживания:

Отзывы о Альфастрахование

В СК «Росгосстрах» затягивают с произведением выплат при наступлении страхового случая:

Росгосстрах отзыв

Практически у всех страховщиков имеются претензии клиентов по поводу возврата страховой премии.

При принятии решения застраховать жизнь и здоровье, клиенту требуется внимательно изучить все условия договора, при возникновении вопросов, обращаться к консультациям специалистов.

Тогда, заключив сделку, страхователь будет чувствовать себя действительно защищенным от возможных рисков.